Fuentes de financiación – Qué son y qué tipos existen

Ya sea que tengas tu propia empresa o que quieras emprender un nuevo negocio, existen numerosos motivos por los que puedes necesitar financiamiento. Por eso es importante que conozcas las distintas fuentes de financiación a las que puedes acudir para buscar dinero para tu emprendimiento, y a continuación te contamos cuáles son y cómo funcionan.

Opciones de financiación online

Última actualización: 5 diciembre 2022
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
6 - 60 meses
Plazo
100 - 5 000 €
Max. primer préstamo
Sí
? Según prestamista
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
Sí
? Varía según el prestamista
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
7 - 30 días
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
Sí
Primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
61 - 90 días
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
Sí
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
91 - 120 días
Plazo
100 - 1 500 €
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
Max. primer préstamo
Sí
? Hasta 300€ para primer crédito gratis
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
3 - 72 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
Sí
? Según prestamista
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 2 meses
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
Sí
? En función del prestamista
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
7 - 30 días
Plazo
50 - 300 €
Max. primer préstamo
Sí
Primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
2 - 24 meses
Plazo
100 - 1 000 €
Max. primer préstamo
Sí
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
1 - 7 años
Plazo
100 - 50 000 €
Max. primer préstamo
No
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
3 - 60 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
Sí
? varía según el prestamista
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 62 días
Plazo
100 - 400 €
? Sin intereses hasta 300€
Max. primer préstamo
Sí
? Hasta 300€
Primer préstamo gratis
Sí
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 30 días
Plazo
50 - 200 €
Max. primer préstamo
No
Primer préstamo gratis
No
Admite ASNEF
» SOLICITAR «
5 - 31 días
Plazo
50 - 500 €
Max. primer préstamo
Sí
Primer préstamo gratis
Sí
? Tu deuda no debe ser mayor a 1500 €
Admite ASNEF
» SOLICITAR «

Si necesitas financiación para tu proyecto empresarial, estas son algunas de las mejores ofertas de financiamiento de prestamistas particulares en España. Todas ellas corresponden a préstamos con gestión online, sin tanto papeleo ni requisitos, y con condiciones que se adaptan a las necesidades de tu negocio.

¿Qué son las fuentes de financiación?

Toda empresa necesita proveerse de recursos financieros para subsistir y expandirse, y las fuentes de financiación son el medio que les permite conseguir los fondos.

En otras palabras, las fuentes de financiación son aquellas vías que utilizan las empresas para obtener los recursos financieros necesarios para desarrollar una determinada actividad.

A nivel empresarial, contar con una fuente de financiación puede ser necesario para:

  • Emprender un nuevo negocio.
  • Adquirir un terreno o local
  • Comprar maquinaria industrial.
  • Comprar un vehículo comercial.
  • Anticipar cobros a los clientes.
  • Anticipar pagos a los proveedores.
  • Reestructurar deudas.

Ahora bien, dependiendo de cuál sea tu objetivo, deberás optar por una u otra alternativa de financiación.

qué son fuentes de financiación

Características de las fuentes de financiamiento

En general, las fuentes de financiación utilizadas por empresas y organizaciones se caracterizan por lo siguiente:

  • Pueden ser fuentes internas o externas a la empresa.
  • Ayudan a financiar una determinada actividad, como puede ser la creación de una nueva empresa, la compra de insumos, etc.
  • Permiten obtener ingresos de corto o largo plazo para la organización.
  • Deben obtener un beneficio para que se considere una inversión rentable.
  • Si poseen participación en las utilidades, la ganancia debe ser proporcional a la aportación en capital.
  • Comprenden el patrimonio neto y el pasivo.

Tipos de fuentes de financiación

Cuando se trata de buscar recursos para financiar la actividad de la empresa, tenemos la posibilidad de elegir entre distintos tipos de fuentes de financiación.

Así, podemos encontrar la siguiente clasificación de fuentes de financiamiento según su procedencia:

  • Internas: son aquellas formadas por recursos que genera la propia empresa.
  • Externas: corresponden a los recursos financieros que una empresa puede obtener de su entorno para invertirlos en el propio negocio.

Asimismo, podemos encontrar una segunda clasificación según su vencimiento:

  • A corto plazo: el plazo de devolución es menor a 1 año.
  • A largo plazo: el plazo de vencimiento es superior a 1 año.

Fuentes de financiación internas

También conocida como capital social, la financiación interna o autofinanciación está integrada por aquellos recursos que la empresa genera por sí misma. Es decir, es aquella que aportan y desembolsan los socios de la organización.

Algunos ejemplos de fuentes de financiación internas a las que puedes acudirson:

  • Amortizaciones, que corresponden a fondos que la empresa utiliza para evitar la descapitalización por la pérdida de valor de sus activos.
  • Aportaciones de capital de los propietarios.
  • Venta de activos.
  • Acumulación de pasivos.
  • Utilidades reinvertidas.

Fuentes de financiación externas

A diferencia de las anteriores, las fuentes de financiación externas son aquellas cuyo capital proviene de terceros que no pertenecen completamente a la organización. Es decir bancos, inversores y otras entidades que prestan dinero a empresas para que puedan cubrir sus necesidades.

Así, entre las principales fuentes de financiamiento externas por las que puedes optar encontramos las siguientes:

  • Aportaciones de capital de los socios o accionistas.
  • Préstamos para empresas, donde se firma un contrato mediante el cual la empresa se compromete a devolver al prestamista el capital prestado en un plazo determinado y a un tipo de interés.
  • Líneas de crédito, que corresponden a un tipo de préstamo del que la empresa puede disponer hasta cierto límite y durante un periodo de tiempo determinado.
  • Leasing, también conocido como arrendamiento financiero o alquiler con derecho de compra.
  • Factoring, que le permite a las empresas obtener recursos líquidos a cambio de la cesión de sus derechos de cobro.
  • Crowdfunding, donde el capital se obtiene a través de pequeñas aportaciones colectivas.
  • Crowdlending, que permite a las empresas financiarse directamente por un gran grupo de inversores sin tener que adaptarse a las condiciones de la banca tradicional.
  • Crowdsourcing, que consiste en la externalización de tareas para que sean cubiertas de forma colaborativa, generalmente mediante aportaciones basadas en el trabajo de profesionales.
  • Pagaré, que le permite a la empresa continuar ofreciendo sus productos o servicios sin tener que realizar el pago en el momento en que se recibe el material de un proveedor.
  • Financiación pública de entidades como ENISA, CDTI, REINDUS, etc.
  • Subvenciones públicas o ayudas económicas concedidas por la Administración Pública, cuya principal ventaja es que no tienen coste ni plazo de devolución.

Financiación propia o externa, ¿cuál conviene más?

fuentes de financiación internas y externas

En este punto, probablemente te estés preguntando qué es mejor para tu negocio, si acudir a fuentes de financiación propias o ajenas.

Si optas por la financiación interna o autofinanciación, tu empresa gozará de mayor independencia. Esto se debe a que estarás utilizando recursos propios en lugar de depender de capitales externos. Además, acudir a la autofinanciación evitará que pagues los altos intereses derivados de las deudas con terceros. No obstante, debes tener en cuenta que tus inversiones estarán mucho más limitadas.

Por otro lado, optar por la financiación externa puede ser de gran ayuda si no cuentas con recursos propios suficientes para la autofinanciación. Sin embargo, las fuentes de financiación externa, tales como préstamos, líneas de crédito, etc., suponen deudas que generan intereses.

Desde Money24 te recomendamos diversificar tus fuentes de financiación, ya que no debes poner todos los huevos en una misma canasta.

Si diversificas las fuentes de financiación, los cambios externos a tu empresa que puedan surgir afectarán tu negocio lo menos posible. Por esa razón, lo ideal es que combines distintas fuentes de financiamiento para que tu empresa tenga un sistema de financiación más sólido.

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