Intereses de demora – C├│mo calcular intereses moratorios

Calcular intereses moratorios

Normalmente los pr├ęstamos y las tarjetas de cr├ędito llevan asociados unos intereses ordinarios, as├ş como tambi├ęn intereses de demora. Estos ├║ltimos suelen generar algunas interrogantes que responderemos a continuaci├│n, como por ejemplo en qu├ę consisten y c├│mo calcular intereses por demora.

┬┐Qu├ę son los intereses de demora?

Como hemos dicho antes, todas las negociaciones crediticias implican el pago de unos intereses por el uso del dinero prestado. A estos intereses se les llama intereses ordinarios y, por lo general, se expresan como un porcentaje anual sobre la cantidad prestada por la entidad de cr├ędito.

Por su parte, los intereses de demora son aquellos que sustituyen a los intereses ordinarios en el caso de incumplimiento en el pago del dinero prestado. En otras palabras, se trata de una indemnizaci├│n que paga el deudor al acreedor cuando no paga su deuda en la fecha pactada en el contrato. De este modo, el deudor tiene que pagar el inter├ęs de demora aparte del inter├ęs ordinario que ya ten├şa la obligaci├│n de abonar.

┬┐C├│mo funciona la cl├íusula de intereses moratorios en un contrato de pr├ęstamo?

Cuando firmas un contrato de cr├ędito con el banco o con un prestamista particular, aceptas todas las cl├íusulas establecidas, incluyendo la de intereses moratorios. Esta cl├íusula suele fijar un porcentaje sobre la cuota que dej├│ de pagarse o que no se pag├│ a tiempo. Es decir que el inter├ęs moratorio se aplica sobre la cuota impagada pero no sobre el total del pr├ęstamo.

Generalmente, los intereses moratorios empiezan a aplicarse a partir del primer d├şa de atraso en el pago de la cuota del pr├ęstamo. Por consiguiente, a la cuota impagada hay que sumarle los intereses de demora correspondientes.

Intereses moratorios de un pr├ęstamo

¿Cuáles son los requisitos para el devengo de intereses por demora?

De acuerdo con lo establecido por el C├│digo Civil, para que un acreedor pueda proceder a cobrar intereses de demora, primero debe cumplirse lo siguiente:

  • Que la deuda haya vencido, es decir que haya transcurrido la fecha establecida de pago.
  • Que se trate de una deuda dineraria.
  • Debe haberse pactado expresamente que el supuesto de impago devengar├í intereses.
  • No debe existir pacto contrario al pago de intereses en el supuesto de impago.

┬┐C├│mo se calculan los intereses de demora?

En realidad, calcular los intereses de impago de un pr├ęstamo es muy sencillo. Para ello, utilizaremos la siguiente f├│rmula:

  • Inter├ęs de demora = (cantidad adeudada) x (d├şas de retraso en el pago / 365) x (tipo de inter├ęs de demora).

Para que lo veas con m├ís claridad, aqu├ş tienes el siguiente ejemplo de aplicaci├│n de los intereses moratorios para un pr├ęstamo personal:

Supongamos que contratas un cr├ędito cuya cuota mensual equivale a 600 ÔéČ con un inter├ęs del 2% y que te retrasas 30 d├şas en el pago. Ahora bien, supongamos que el inter├ęs de demora estipulado en el contrato equivale a 4%. Como resultado, el c├ílculo intereses de demora quedar├şa de la siguiente manera:

  • Inter├ęs moratorio = 600 x (30/365) x 0,04 = 1,97 ÔéČ

┬┐Qu├ę hacer para evitar el cobro de intereses de demora?

La aplicaci├│n de intereses por impago de tarjeta de cr├ędito o pr├ęstamo personal encarece el coste total del producto financiero, y adem├ís puede hacerte incurrir en deudas que afecten tu historial crediticio.

Por supuesto, sabemos que no quieres que esto pase, pero a veces ocurren situaciones que afectan tus planes, como puede ser un despido. Si algo as├ş sucede, retrasarte en el pago de un cr├ędito puede ser una posibilidad, por lo que es importante que act├║es r├ípidamente para evitarlo.

Antes de dejar de pagar tus cuotas, contacta con el banco o con la entidad prestamista para plantearle tu situación y encontrar una solución. Probablemente tu prestamista te ofrezca un plan de pagos realista que te permita continuar pagando las cuotas que debes más fácilmente. Si la entidad lo permite, puedes solicitar una extensión del plazo de devolución y ganar un poco más de tiempo para conseguir el dinero que debes.

Si no llegas a un acuerdo con el banco e incurres en impago, tendrás que afrontar las consecuencias, tales como el cobro de intereses moratorios y tu posible inclusión en ficheros de morosos.

┬┐Qu├ę hacer si ya estoy en condici├│n de moroso?

Intereses  impago cr├ędito

Si ya tienes deudas pendientes con otros acreedores, debes saber que no ser├í f├ícil negociar con la entidad prestamista para conseguir un plan de pagos o una pr├│rroga del pr├ęstamo.

En ese caso, puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad para negociar tus deudas de manera segura y eficaz. Por medio de este mecanismo, puedes renegociar o eliminar todas tus deudas, siempre y cuando cumplas con los requisitos.

De modo que, si te encuentras en una situaci├│n econ├│mica dif├şcil y crees que no podr├ís pagar tus deudas pendientes, eval├║a la posibilidad de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Si deseas averiguar si puedes acogerte a este mecanismo, Segundaoportunidad.co te ayuda a descubrirlo y adem├ís te facilita el acceso a abogados expertos que pueden ayudarte a salir de deudas.

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