Pr̩stamo hipotecario РRequisitos, inter̩s y solicitud

La compra de una vivienda es un proyecto que requiere una gran inversión, pero no siempre se tiene el dinero para ejecutarlo. Si es tu caso y no tienes liquidez suficiente para financiar la adquisición de un inmueble, un préstamo hipotecario puede darte el empujón que necesitas.

A continuación te contamos todo lo que debes saber sobre este producto financiero, incluyendo mejores ofertas y cómo solicitarlas.

Mejores préstamos hipotecarios 2022

Última actualización: 2 diciembre 2022
Ranking creado a base de los préstamos otorgados con más frecuencia
1 - 30 años
Plazo
50 000 - 2 000 000 €
Max. primer préstamo
» SOLICITAR «
NUEVO
1 - 30 años
Plazo
1 000 - 2 000 000 €
Max. primer préstamo
» SOLICITAR «
1 - 20 años
? Plazo mínimo: 6 meses
Plazo
10 000 - 300 000 €
Max. primer préstamo
» SOLICITAR «
NOVEDAD
5 - 30 años
Plazo
1 000 - 2 000 000 €
Max. primer préstamo
» SOLICITAR «
3 - 60 meses
Plazo
100 - 10 000 €
Max. primer préstamo
» SOLICITAR «
1 - 30 años
Plazo
10 000 - 1 500 000 €
Max. primer préstamo
» SOLICITAR «

Si estás buscando crédito para adquirir una vivienda, estos son los mejores préstamos hipotecarios 100% online que puedes conseguir en el mercado actual.

Ya no es necesario que acudas a una oficina bancaria para tramitar este tipo de producto, puedes hacerlo cómodamente desde casa, mediante financieras online. Además, con estas entidades puedes ahorrar más en tu financiamiento, ya que suelen tener un tipo de interés más bajo, menos comisiones y vinculaciones.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un contrato mediante el cual una entidad financiera entrega una cantidad de dinero a una empresa o particular para la adquisición de un inmueble, que debe devolver en los plazos y condiciones pactadas, junto con determinados intereses.

Este tipo de préstamo supone una obligación garantizada, por lo que, en caso de impago, la garantía de devolución del crédito será el propio inmueble. Antes de solicitar un préstamo hipotecario, te recomendamos que evalues los gastos asociados a la compra de una vivienda, de esta forma sabrás que cantidad necesitas pedir exactamente.

Principales características

  • Está destinado a la compra o reforma de un inmueble.
  • Existe una garantía real, que es el inmueble, además de una garantía personal.
  • La cantidad prestada suele ser más alta que la de los préstamos personales.
  • El porcentaje de financiación máximo que concede la entidad suele estar en torno al 80% del valor de tasación del inmueble.
  • La devolución suele ser a plazo medio-largo (entre 15 y 30 años).
  • Tiene un tipo de interés más bajo que el de los préstamos personales, que puede ser fijo, variable o mixto.
  • Se debe hacer una escritura pública que debe ser inscrita en el Registro de la Propiedad.
ventajas préstamo hipotecario online

¿Cuál es el interés de un préstamo hipotecario?

Como cualquier otro tipo de préstamo, los préstamos hipotecarios tienen un tipo de interés que las entidades cobran por prestar su dinero. En general, los bancos y las entidades financieras pueden conceder créditos hipotecarios a tipo de interés fijo, variable o mixto.

  • Tipo de interés fijo: el tipo de interés es el mismo durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota mensual se mantiene igual siempre. Sin embargo, las hipotecas a tipo fijo suelen establecer un tipo superior al de las hipotecas variables. Al mismo tiempo, los plazos de devolución permitidos son más cortos, por lo general de 20 años.
  • Tipo de interés variable: a diferencia del anterior, el tipo de interés variable depende de las condiciones del mercado y varía en función de un índice de referencia, como por ejemplo el Euríbor. Su principal ventaja es que el tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de las hipotecas a tipo fijo. Asimismo, los plazos de devolución suelen ser más largos, de 20 a 30 años o más. No obstante, con un tipo de interés variable se corre el riesgo de pagar una cuota más alta si el interés sube.
  • Tipo de interés mixto: en este último caso, se cobra un interés fijo durante un período inicial y luego pasa a ser una hipoteca a tipo variable. De este modo, la cuota mensual podría subir o bajar dependiendo del comportamiento del tipo de interés de la referencia utilizada.

Si dudas sobre qué es mejor una hipoteca a tipo fijo o variable,te recomendamos que tengas claras las condiciones de cada tipo, ya que depende de tu sitación actual te puede beneficiar más una u otra.

¿Cómo calcular préstamo hipotecario?

Antes de contratar este tipo de producto, es importante que conozcas la cuota mensual a pagar para determinar si las condiciones se adaptan a tu situación financiera. La forma más fácil de obtener esta información es a través de un simulador de préstamos hipotecarios.

Esta herramienta de cálculo financiero te permite hacer una estimación aproximada de la cuota préstamo hipotecario que debes pagar cada mes. Para hacerlo, te pide proporcionar algunos datos, como el importe que te prestará el banco según el valor de la vivienda, el plazo y el tipo de interés.

simulador préstamo hipotecario

Así, al utilizar esta herramienta, puedes analizar y comparar las condiciones de las diferentes ofertas financieras para ayudarte a tomar la mejor decisión.

¿Qué necesito para solicitar un préstamo hipotecario?

Antes de concederte este tipo de préstamo, las entidades de crédito necesitan evaluar tu situación financiera y asegurarse de que cumples con los siguientes requisitos:

  • Tener ahorrado al menos el 30% del valor de la vivienda.
  • Disponer de ingresos suficientes para hacer frente al pago de las cuotas mensuales.
  • Tener un empleo estable y con cierta antigüedad.
  • Tener un historial crediticio positivo.

Por otro lado, los prestamistas te piden contar con la siguiente documentación necesaria:

  • DNI / NIE vigente.
  • Última declaración de la Renta.
  • Últimas dos nóminas si trabajas por cuenta ajena.
  • Copia del contrato de trabajo.
  • Informe de tasación de la vivienda.
  • Comprobación registral (nota simple).
  • Relación del patrimonio al momento de la solicitud del préstamo (bienes inmuebles y muebles en propiedad, cuentas bancarias, etc.).
  • Últimos recibos pagados de los préstamos que tengas con otras entidades.

Crédito hipotecario online, ¿cómo pedirlo?

solicitud préstamo hipotecario

Si necesitas pedir un préstamo hipotecario para financiar la compra de un inmueble, puedes hacerlo fácilmente con cualquiera de los prestamistas privados que encuentras en el ranking más arriba.

  1. Elige una oferta: para empezar, selecciona una oferta del ranking de préstamos y haz clic en “Solicitar”.
  2. Completa la solicitud: una vez en la web del prestamista, indica el importe y el plazo del préstamo, y rellena el formulario con tus datos.
  3. Envía los documentos: a continuación, envía la documentación que te solicita la entidad. Ya que el proceso es online, podrás escanearlos y adjuntarlos.
  4. Estudia la oferta: después de evaluar tu solicitud, la entidad prestamista te enviará una oferta personalizada para que la analices.
  5. Firma ante el notario: si estás de acuerdo con las condiciones, pacta una fecha para firmar ante el notario.

Después de formalizar el préstamo hipotecario, podrás hacer uso de él, cumpliendo siempre con las condiciones de devolución previamente pactadas.

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