Cantidad máxima que se puede pedir en un préstamo personal
Los préstamos personales son una forma de financiación que nos permite obtener dinero para cubrir diferentes necesidades, como comprar un coche, reformar la casa, pagar una deuda o hacer un viaje.
Pero, ¿cuánto dinero se puede pedir en un préstamo personal? ¿Hay un límite máximo o depende de cada caso? Vamos a responder a estas preguntas y ver qué factores influyen en la cantidad máxima que podemos solicitar.
Cuánto es el máximo de un préstamo personal
En términos generales, el importe máximo que se puede solicitar en un préstamo personal suele oscilar entre 1.000 y 75.000 euros, dependiendo de la entidad prestamista y de la situación financiera del solicitante.
Las instituciones financieras, ya sean bancos tradicionales o financieras online, evalúan el riesgo crediticio del prestatario antes de aprobar un préstamo y determinan el límite máximo para el préstamo personal en función de diversos factores.
En el caso de los bancos, el límite máximo de un préstamo personal puede estar influenciado por la relación entre los ingresos mensuales del solicitante y sus deudas existentes.
Por ejemplo, si una persona tiene un ingreso mensual de 3.000 euros y ya está pagando 1.500 euros en otras deudas, es posible que el banco limite el préstamo personal a un monto que garantice que el prestatario pueda cumplir con sus obligaciones financieras.
Veamos cuánto dinero se puede pedir en un préstamo personal según el tipo de entidad:
- Los bancos suelen ofrecer préstamos personales de entre 3.000 y 60.000 euros, con plazos de hasta 10 años y tipos de interés que rondan el 7% TAE.
- Las financieras online suelen ofrecer préstamos personales de entre 100 y 5.000 euros, con plazos de hasta 5 años y tipos de interés que pueden superar el 20% TAE.
- Las entidades de crédito rápido o microcréditos online suelen ofrecer préstamos personales de entre 50 y 1.000 euros, con plazos de hasta 30 días y tipos de interés que pueden superar el 300% TAE.
¿Cuánto es lo máximo que te puede prestar un banco?
Para ilustrar mejor cuánto dinero puedes pedir en un préstamo personal según el tipo de entidad, hemos elaborado una tabla comparativa con algunos ejemplos de los préstamos personales que ofrecen los principales bancos en España.
En esta tabla se muestra el importe máximo que suelen dar, el plazo máximo, el tipo de interés nominal (TIN) y la tasa anual equivalente (TAE), así como el coste total del préstamo para un ejemplo de 10.000 euros a 5 años.
| Banco | Importe máximo | Plazo máximo | TIN | TAE | Coste total (ejemplo) |
|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | 75.000 € | 10 años | 4,95% | 5,12% | 11.586,80 € |
| Santander | 60.000 € | 8 años | 6,95% | 7,18% | 12.703,20 € |
| CaixaBank | 60.000 € | 10 años | 6,50% | 6,65% | 12.469,20 € |
| Bankia | 60.000 € | 10 años | 4,85% | 5,06% | 11.527,80 € |
| ING | 60.000 € | 7 años | 3,99% | 4,06% | 11.112,60 € |
Como se puede observar, los bancos ofrecen un importe máximo en los préstamos que pueden llegar hasta los 75.000 euros, con plazos de hasta 10 años y tipos de interés que oscilan entre el 3,99% y el 6,95%.
El coste total del préstamo varía según el importe, el plazo y el tipo de interés, pero para un ejemplo de 10.000 euros a 5 años puede ir desde los 11.112,60 euros de ING hasta los 12.703,20 euros de Santander.
Si no puedes demostrar tu solvencia o estás en algún fichero de morosos, los bancos te van a poner problemas a la hora de concederte un préstamo. Si es tu caso, puedes revisar ofertas con menos requisitos en financieras online (Puedes optar incluso por préstamos con ASNEF)
Financiación hasta 50000 €
Cuál es la cantidad máxima en un préstamo personal online
Y ahora, queremos mostrarte una comparativa de algunos ejemplos de los préstamos personales que ofrecen las principales financieras online con las que trabajamos.
En esta tabla detallamos lo mismo que antes, pero con el coste total del préstamo para un préstamo de 1.000 euros a un año.
| Financiera online | Importe máximo | Plazo máximo | TAE |
|---|---|---|---|
| Cofidis | 15.000 € | 6 años | 5,06% – 20,55% |
| Younited Credit | 40.000 € | 7 años | 5,92% – 20,28% |
| Financiar24 | 5.000 € | 5 años | 0% – 390% |
| Cetelem | 60.000 € | 8 años | 7,43% |
Las financieras online ofrecen préstamos personales con importes máximos que pueden llegar hasta los 40.000 euros o incluso los 60.000 euros en el caso de Cetelem, con plazos de hasta 7 u 8 años y tipos de interés que varían según el perfil del solicitante y que pueden ser muy elevados en algunos casos.
El coste total del préstamo también depende del importe, el plazo y el tipo de interés, pero para un ejemplo de 1.000 euros a un año puede ir desde los 1.064 euros de Younited hasta los 1.378 euros de Cofidis, si se aplica el tipo de interés más alto.
Primer préstamo hasta 5000 €
Cómo saber qué préstamo puedo pedir con mi sueldo
Una forma sencilla de saber qué préstamo puedo pedir con mi sueldo es utilizar un simulador de préstamos personales online.
Estas herramientas permiten introducir diferentes datos, como:
- El importe deseado.
- El plazo de devolución.
- El tipo de interés.
- Obteniendo una estimación del importe máximo que se puede pedir en un préstamo personal y de la cuota mensual a pagar.
Otra forma de saber qué préstamo puedo pedir con mi sueldo es aplicar la regla del 35%.
Esta regla establece que la cuota mensual del préstamo no debe superar el 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Por ejemplo, si se tiene un sueldo neto mensual de 1.000 euros, la cuota mensual del préstamo no debería superar los 350 euros. A partir de ahí, se puede calcular el importe máximo del préstamo personal en función del plazo y del tipo de interés.
Qué hacer si necesito una cantidad mayor a la máxima de un préstamo personal
Si se necesita una cantidad mayor a la máxima de un préstamo personal, una opción es solicitar un préstamo hipotecario.
Los préstamos hipotecarios son aquellos que se conceden para comprar o reformar una vivienda y que tienen como garantía el propio inmueble. Este tipo de financiación suele tener importes altos, plazos largos y tipos de interés muy bajos. Sin embargo, también suelen tener muchos requisitos, gastos y comisiones asociados y un mayor riesgo de perder la vivienda en caso de impago.
Una buena opción es utilizar un broker hipotecario para encontrar una oferta que se adapte a tus condiciones.
También es posible solicitar varios préstamos personales simultáneamente. Esta opción puede permitir obtener una cantidad mayor a la máxima de un préstamo personal, pero también implica:
- Asumir varias cuotas mensuales.
- Pagar más intereses.
- Aumentar el nivel de endeudamiento.
Por eso, solo te recomendamos varios préstamos personales simultáneamente si se tiene una buena capacidad de pago y se compara bien las condiciones de cada préstamo. Aunque si necesitas financiación y las comisiones son un problema para ti, puedes probar con los préstamos sin intereses.
