Si eres avalista ¿Puedes pedir un préstamo o una hipoteca?
Si eres avalista y quieres pedir un préstamo personal o una hipoteca, debes saber que no es imposible, pero sí más difícil.
Sin embargo, existen diferentes alternativas que te vamos a explicar para que puedas conseguir financiación.
Qué es ser avalista y que consecuencias tiene
Ser avalista es una responsabilidad que implica asumir el pago de una deuda en caso de que el titular no pueda hacerlo.
Esto puede tener consecuencias negativas para el avalista, como:
- El embargo de sus bienes (A quien embargan primero, al aval o al deudor)
- El deterioro de su historial crediticio.
- Dificultad para acceder a otras formas de financiación.
Por eso, antes de aceptar ser avalista, es importante conocer qué significa ser avalista, qué requisitos se deben cumplir y cómo dejar de serlo.
¿Puedes pedir un préstamo personal siendo avalista?
La respuesta es que sí, si soy avalista puedo pedir un préstamo, pero no es fácil. Al ser avalista, se reduce tu capacidad de endeudamiento, ya que se tiene en cuenta la deuda que avalas como si fuera tuya.
Por lo tanto, los bancos y otras entidades financieras pueden denegarte un préstamo personal si consideran que tu nivel de endeudamiento es demasiado alto o que no tienes suficientes ingresos para hacer frente a ambos pagos.
Alternativas si no puedes pedir un préstamo siendo avalista
Si no consigues encontrar financiación por tu condición de aval, queremos mostrarte algunas alternativas para conseguir un préstamo personal siendo avalista, como por ejemplo:
- Solicitar préstamos con aval online. Se trata de una modalidad de financiación que permite obtener dinero rápido a cambio de poner como garantía un bien. Estos préstamos con aval suelen tener menos requisitos que los préstamos personales tradicionales y no importa si estás en ASNEF o si eres avalista de otra persona. Eso sí, debes tener en cuenta que si no pagas el préstamo, puedes perder el bien que has puesto como aval.
Primer préstamo
15 000 - 1 mln €
Edad
18 - 65 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 240 meses
Primer préstamo
15 000 - 1 mln €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 65 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
Prórroga
No
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Tiempo de respuesta
24 horas
Destinado a
Particulares y Autónomos
Ventajas
- Plazo de amortización negociable
- Estudio de viabilidad gratuito
- Firma de contrato ante notario
Desventajas
- Solicitan inrgesos mínimos de 600 euros
- La hipoteca no puede superar el 40% del valor de la propiedad
- Solicitar un préstamo sin aval. Si no quieres arriesgar ningún bien, puedes optar por un préstamo sin aval, que se basa en la confianza entre el prestamista y el prestatario. Suelen ser de menor importe y plazo que los préstamos con aval y tienen unos intereses más altos. Además, es posible que te pidan otros requisitos, como tener una nómina, una pensión o una prestación por desempleo.
Plazo
91 - 120 días
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Admite ASNEF
Sí
TAE
0 % 0-3752%
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
91 - 120 días
Nuestra nota
5
Primer préstamo
100 - 1 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 80 años
Cuenta en España
Sí
Nómina
No
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
TAE
0 %
Ventajas
- Solcredito cuenta con sistemas tecnológicos avanzados. Por eso, puede hacerte una propuesta inmediata tras llenar la solicitud.
- No tendrás que pagar ni un euro, sus servicios son gratuitos para los clientes.
- Da la opción de usar Instantor. Una herramienta que evalúa la situación económica de un usuario de manera rápida y segura y confidencial. Su beneficio es que agiliza el trámite y, por ende, la respuesta del prestamista.
Desventajas
- Ante cualquier inconveniente, no podrás ponerte en contacto telefónico con este broker.
- El primer préstamo no siempre será gratis. Esto dependerá del prestamista que selecciones
- Préstamos con aval de coche. Es un tipo de financiación que te permite obtener liquidez a cambio de poner tu coche como garantía, sin dejar de usarlo, incluso si estás en paro o en un fichero de morosos.
Plazo
3 - 60 meses
Primer préstamo
100 - 10 000 €
-
TAE
0 % 0-3752 %
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Nuestra nota
5
Plazo
3 - 60 meses
Financiación
100-10.000 €
Primer préstamo
100 - 10 000 €
Primer préstamo gratis
Sí
Edad
18 - 75 años
Persona física
Sí
Cuenta en España
Sí
Nómina
Sí
Admite ASNEF
Sí
DNI en vigor
Sí
TAE
0 %
Ventajas
- Acceso a diversas ofertas de créditos online con llenar un solo formulario.
- Las propuestas la recibes en solo 5 minutos.
- No cobra comisiones y gastos por ser intermediario, el servicio es gratuito.
- Permite llenar la solicitud aun estando en ASNEF
- El límite en euros de los créditos, es alto, de acuerdo al prestamista.
- Permiten validar los datos a través de Instantor.
Desventajas
- No tienen a disposición Finzmo número de teléfono.
- Solicitan demostración de ingresos.
- La información en su web es muy genérica y escasa.
- Solicitar un préstamo solo con DNI. Otra opción es solicitar un préstamo solo con DNI, que es una modalidad de financiación que ofrece algunas entidades financieras alternativas a los bancos. Estas entidades suelen tener unos requisitos más flexibles y no importa si eres avalista o si estás en ASNEF. Sin embargo, esta clase de financiación solo con DNI suelen tener unos intereses más altos y unas condiciones menos ventajosas que los tradicionales.
- Comparar diferentes ofertas de préstamos personales. Si tienes un buen perfil financiero, es decir, unos ingresos estables y suficientes, un historial crediticio limpio y un nivel de endeudamiento bajo, puedes intentar solicitar un préstamo personal a tu banco o a otras entidades financieras. Para ello, te recomendamos que compares diferentes ofertas como préstamos sin nómina o préstamos a plazos fiables y elijas la que mejor se adapte a tus necesidades y condiciones.
Otra opción es dejar de ser aval, hay que informarse del tema, ya que hay bastantes variables a tener en cuenta.
¿Puedes pedir una hipoteca siendo avalista?
Sí, si soy avalista, también puedo pedir una hipoteca, aunque la situación es similar a la de los préstamos personales. Al ser avalista, se reduce tu capacidad de endeudamiento y se dificulta el acceso a una hipoteca.
Por lo que puedo ser avalista teniendo hipoteca, pero los bancos exigirán unos requisitos muy estrictos para concederla:
- Tener unos ingresos elevados y estables.
- Contar con un ahorro previo del 20% del valor de la vivienda.
- No tener otras deudas pendientes.
Así que, si eres avalista de otra persona, es probable que no cumplas con estos requisitos y que el banco te deniegue la hipoteca.
Alternativas si no puedes pedir una hipoteca siendo avalista
No obstante, también tienes disponible estas alternativas para conseguir una hipoteca siendo avalista:
- Solicitar préstamos con garantía hipotecaria. Se trata de una opción que consiste en poner como garantía otra vivienda que ya tengas en propiedad o que estés pagando. De esta forma, puedes obtener una hipoteca para comprar otra vivienda sin necesidad de cumplir con los requisitos habituales. Eso sí, debes tener en cuenta que si no pagas la hipoteca, puedes perder ambas viviendas.
Plazo
6 - 240 meses
Primer préstamo
15 000 - 1 mln €
Edad
18 - 65 años
- Detalles
- Ventajas y desventajas
- Ejemplo representativo
Plazo
6 - 240 meses
Primer préstamo
15 000 - 1 mln €
Primer préstamo gratis
No
Edad
18 - 65 años
Cuenta en España
Sí
Admite ASNEF
Sí
Prórroga
No
Amortización anticipada
Sí
Ingresos demostrables
Sí
Tiempo de respuesta
24 horas
Destinado a
Particulares y Autónomos
Ventajas
- Plazo de amortización negociable
- Estudio de viabilidad gratuito
- Firma de contrato ante notario
Desventajas
- Solicitan inrgesos mínimos de 600 euros
- La hipoteca no puede superar el 40% del valor de la propiedad
- Buscar un avalista para tu hipoteca. Si no tienes otra opción, puedes intentar buscar un avalista para tu hipoteca, es decir, un cotitular que se comprometa a pagar tu deuda en caso de que tú no puedas. Esta persona debe tener un buen perfil financiero y estar dispuesta a asumir el riesgo de avalarte. Además, debes tener en cuenta que al hacer esto, estás trasladando el problema a otra persona, que puede verse en la misma situación que tú si necesita pedir un préstamo o una hipoteca en el futuro.
Requisitos y condiciones para ser avalista
Ahora que sabes qué es un aval y qué tipos hay, puede que interese saber los requisitos para ser avalista. Estos pueden variar según la entidad financiera y el tipo de préstamo o hipoteca que se quiera avalar.
En general, los requisitos para ser avalista son:
| Requisitos para ser Avalista |
|---|
| 1. Ingresos Regulares |
| Tener unos ingresos regulares y suficientes para hacer frente al pago de la deuda en caso de que el titular no pueda. |
| 2. Patrimonio o Bienes |
| Contar con un patrimonio o unos bienes que puedan servir como garantía en caso de impago, como una vivienda, un coche o una cuenta bancaria. |
| 3. Historial Crediticio Limpio |
| Tener un historial crediticio limpio, es decir, no estar en ningún fichero de morosos como ASNEF o RAI. |
| 4. Deudas Pendientes |
| No tener otras deudas pendientes o tener un nivel de endeudamiento bajo. |
| 5. Contrato de Aval |
| Firmar un contrato de aval, en el que se establecen las obligaciones y los derechos del avalista y del avalado. |
Cómo dejar de ser avalista
Mucha gente no tiene claro ¿cuándo se deja de ser avalista?, ya que implica modificar el contrato original del préstamo o la hipoteca.
En caso de que lo necesites, existen diferentes formas de dejar de ser avalista:
| Solicitud de Cancelación del Aval |
| Se trata de pedir al banco o a la entidad financiera que te libere del compromiso de avalar a otra persona. Debes demostrar que el titular del préstamo o la hipoteca ha cumplido con sus pagos durante un tiempo suficiente y tiene una situación financiera estable y solvente. Además, se requiere el consentimiento del titular y de la entidad financiera, que puede aceptar o rechazar tu solicitud. |
| Solicitud de Subrogación del Aval |
| Se trata de sustituir al avalista original por otro avalista que cumpla con los requisitos y condiciones exigidos por la entidad financiera. Necesitas contar con el consentimiento del titular del préstamo o la hipoteca, del nuevo avalista y de la entidad financiera. Además, debes asumir los gastos que pueda suponer esta operación, como los gastos notariales o los gastos de gestoría. |
| Solicitud de Novación del Préstamo o la Hipoteca |
| Se trata de modificar las condiciones originales del préstamo o la hipoteca, como el importe, el plazo o el tipo de interés. Necesitas contar con el consentimiento del titular del préstamo o la hipoteca y de la entidad financiera. Además, debes asumir los gastos que pueda suponer esta operación, como los gastos notariales, los gastos de gestoría o las comisiones por novación. |
| Esperar a la Extinción del Préstamo o la Hipoteca |
| Esta es la forma más sencilla, pero también más larga, de dejar de ser avalista. Consiste en esperar a que el titular del préstamo o la hipoteca pague toda su deuda y cancele su contrato con la entidad financiera. De esta forma, se extingue también tu responsabilidad como avalista. |
Como ves, si eres avalista y quieres pedir préstamos personales o una hipoteca, puedes valerte de algunas alternativas para conseguirlo, como solicitar un préstamo con o sin aval online o una hipoteca con garantía hipotecaria.
